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资产管理主题系列课程之金融衍生品专题第二十七期理财魔方创始合伙人马永谙:智能投顾的3C标准及投资实践

作者:  来源:本站  发表时间:2022-5-5 10:18:31   浏览:


编者语

2022年1月20日,由深圳市资产管理学会主办、平安期货有限公司协办的资产管理主题系列课程之金融衍生品专题第二十七期圆满结束。


本期讲座由南方基金深圳分公司高级区域经理张家乐女士担任主持人,特邀理财魔方创始合伙人马永谙先生担任主讲嘉宾,就“智能投顾的3C标准及投资实践”的内容展开分享。马永谙先生高度提炼从业17年的经验和思考沉淀,从哲学的高度概括了投资者的财商由来和影响,用深入浅出的语言剖析了理财界投资顾问与投资者之间的关系,澄清了投资界常见的误区,还用实践数据来举例验证。这场讲座也被观众称为对投资顾问进行的”有关投资者培训的培训”。


开场互动


互动暖场时简单介绍智能投顾概念


在一开始的互动暖场环节,马永谙先生用简单明了的言语概括了智能投顾的概念。马先生说,投顾的核心是根据投资者个人的需求去选择合适的金融产品,并根据市场的变动进行调整;而智能投顾则是用机器或人工智能技术来实现更精准、更有效的金融产品配置,防范市场风险,从而达到理财为投资者生活服务的目标。


主讲嘉宾分享



讲座伊始,马永谙先生明确他在这次讲座中要分享的内容浓缩起来说就是智能投顾的3C标准,也就是客户立场(customer position)、个性化定制(customization)和伴随式服务(companionship)。马永谙先生把投资顾问这个角色形象地比喻成医生,认为3C标准之于投资顾问而言,就是要在工作中实现“偶尔会治愈、常常在安慰、时时在伴随”的服务模式。


在谈及客户立场标准时,马永谙先生用美日韩国家经济增长曲线以及中产阶级的收入来源占比的数据来分析,得出18%的中产阶级家庭会在未来某个时刻遇到财务危机、而财务风险又会导致家庭风险的结论,因而强调,中国的中产阶级格外需要理财服务,投资顾问的出现就是要帮助投资者赚到钱的。马永谙先生还就一些误区进行了澄清——比如高收益率是不是客户立场、低风险类固收是不是客户立场、绝对收益是不是客户立场、讲绝对正确的废话是不是客户立场等等,马永谙先生认为,这些都不是客户立场,真正的客户立场是投资顾问站在投资者的全资产角度,灵活运用多种手段,帮投资者赚到钱。


马永谙先生深入到人性本质上来阐述个性化定制服务。他说,人性的贪婪和恐惧,催动投资者疯狂追涨杀跌,导致投资者赔钱得多、赚钱得少。投资顾问要深刻理解这一点,才能在可预知的财富数据等客观要素下,掌握投资者个体或贪婪或恐惧、以及理性水平和知识水平等的理财性格,才能对症下药开出适合投资者个体的“药”,也就是定制出理财方案。


在给出个性化定制的理财方案后,马永谙先生提醒,投资顾问还需要注意在市场波动时安抚、引领、干预投资者的情绪,灵活响应投资者对风险和期限的变动的要求,帮助投资者管理有目标或无目标理财。


马永谙先生说,他不认为目前投资界在行为金融学中去找寻答案的道路是有效的,因为即便熟知群体行为的存在或规律,也无助于投顾对个体投资者的判断、更不用说个性化定制或伴随式服务了。



马永谙先生表示,由于投资者个体的理性水平、知识水平、对情绪的管理能力有限,所以投资顾问们只能通过潜移默化地、慢慢地去影响投资者个体,因而他们团队的考核指标,不是帮单个投资者赚了多少钱,而是考量帮多少比例的客户挣到钱。马永谙先生公布了他们团队的一些业绩数据,证明创造一个更公平的理财世界被验证是可行的。


在讲座分享的最后,马永谙先生说到,传统银行理财经理1人可以服务100个客户,而他们团队1名投资顾问+AI可以服务6000个客户,甚至现在已经达到8000个客户。数量的提升并没有降低服务,证明依据3C标准智能投顾行业低成本、高效率的运行是具有可行性的。


互动交流


互动交流环节 嘉宾坦言“追涨杀跌”灭不了


在随后的互动交流环节,马永谙先生坦言投资者的追涨杀跌是符合人性的、是可以理解的,更重要的是,投资者的追涨杀跌行为是不可能彻底解决的。


马永谙先生用拉弹簧来形容投资顾问与投资者的关系,坦言,当投资者情绪压力特别大、一定要退出的时候,投资顾问不能完全不顾投资者这种情绪,而是要适当地放一放、又拉一拉,控制投资者因为情绪因素导致亏损的幅度。马永谙先生强调,投资顾问对投资者的教育很重要,要建立起相互之间的信任。


马永谙先生还介绍了“极限安全的主动全天候策略”概念,强调资产的均衡配置,提醒投资顾问们注重投资者极端环境下的最大回撤。


致        谢图片


本期活动由深圳市资产管理学会主办、平安期货有限公司协办。

(编辑|李俊骁,责编|冯星鑫)

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